湖南省財(cái)政廳湖南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于修訂《湖南省融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償資金管理辦法》的通知

HNPR-2021-10017

湘財(cái)金〔2021〕37號(hào)

湖南省財(cái)政廳 湖南省地方金融監(jiān)督管理局

關(guān)于修訂《湖南省融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償

資金管理辦法》的通知

各市州、縣市區(qū)財(cái)政局、金融辦，省內(nèi)各融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)：

為進(jìn)一步完善我省融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償制度，提升資金使用效益，結(jié)合國家融資擔(dān)?；鸷献饕蠹拔沂∪谫Y再擔(dān)保代償補(bǔ)償工作實(shí)際，現(xiàn)對《湖南省融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償資金管理辦法》進(jìn)行修訂，請遵照執(zhí)行。

附件：湖南省融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償資金管理辦法

湖南省財(cái)政廳            湖南省地方金融監(jiān)督管理局

                             2021年10月25日

附件

湖南省融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償資金管理辦法

第一章  總 則

第一條 為規(guī)范我省融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償資金管理，提高財(cái)政資金使用效益，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號(hào)）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用 切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號(hào)）、《中共湖南省委 湖南省人民政府關(guān)于加快金融業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（湘發(fā)〔2016〕12號(hào)）、《湖南省人民政府關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》（湘政發(fā)〔2017〕7號(hào)）和《湖南省人民政府辦公廳關(guān)于政府性融資擔(dān)保體系支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》（湘政辦發(fā)〔2019〕64號(hào)）等文件規(guī)定，制定本辦法。

第二條 省融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償資金（以下簡稱代償補(bǔ)償資金） 由省級財(cái)政每年按照全省融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)上年末在保余額的5‰計(jì)提（同時(shí)爭取中央財(cái)政專項(xiàng)資金支持），由省財(cái)政廳和省地方金融監(jiān)督管理局共同管理。資金主要用于對湖南省融資再擔(dān)保有限公司（以下簡稱省再擔(dān)保公司）提供再擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)予以補(bǔ)償。

第二章  支持范圍、對象和條件

第三條 本辦法適用的對象為湖南省內(nèi)注冊的融資擔(dān)保公司和省內(nèi)注冊的小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等市場主體以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)所發(fā)生的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。本辦法支持的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)僅限于銀行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，具體包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、銀行承兌匯票、信用證、貿(mào)易融資及綜合授信等行業(yè)監(jiān)管部門核定的銀行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第四條 本辦法所稱小微企業(yè)，是指符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）規(guī)定的小型、微型企業(yè)、個(gè)體工商戶，還包括小微企業(yè)主，以及與前者規(guī)模相當(dāng)?shù)?、?jīng)其他政府機(jī)構(gòu)登記的非企業(yè)經(jīng)濟(jì)組織。

本辦法所稱“三農(nóng)”，是指經(jīng)工商登記的注冊地位于農(nóng)村區(qū)域（除地級及以上城市的城市行政區(qū)及其市轄建制鎮(zhèn)之外區(qū)域）企業(yè)以及經(jīng)其他政府機(jī)構(gòu)登記的非企業(yè)經(jīng)濟(jì)組織；從事農(nóng)、林、牧、漁業(yè)行業(yè)及農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通的企業(yè)，以及經(jīng)其他政府機(jī)構(gòu)登記的非企業(yè)經(jīng)濟(jì)組織；還包括農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。

本辦法所稱創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新市場主體，是指從事創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的取得人社部門等認(rèn)證的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、建檔立卡貧困人口；取得農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門等認(rèn)證的農(nóng)村“雙創(chuàng)”園區(qū)（基地）、取得科技部門等認(rèn)證的孵化機(jī)構(gòu)和眾創(chuàng)空間、取得工信部門等認(rèn)證的“專精特新”中小企業(yè)；從事創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的科研人員、歸國和外籍人才，為創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新提供支撐的科技園區(qū)、“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)，以及高?？蒲性核?、科技型企業(yè)等載體。

本辦法所稱戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，是指《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)“十三五”國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃的通知》（國發(fā)〔2016〕67號(hào)）明確的5大領(lǐng)域8個(gè)產(chǎn)業(yè)，40個(gè)重點(diǎn)方向下174個(gè)子方向、近4000項(xiàng)細(xì)分的產(chǎn)品和服務(wù)，并以取得國家各級發(fā)改部門立項(xiàng)或認(rèn)定為準(zhǔn)。

第五條 本辦法所稱融資擔(dān)保金額是指擔(dān)保合同約定的主債權(quán)金額。

第六條 本辦法所稱的再擔(dān)保，是指納入省再擔(dān)保體系的融資擔(dān)保公司履行代償責(zé)任后，省再擔(dān)保公司按照規(guī)定比例對其給予風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的行為。

第七條 本辦法所稱代償，是指融資擔(dān)保公司為符合規(guī)定的借款人融資提供擔(dān)保后，被擔(dān)保主體未能按合同約定向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人償還融資，融資擔(dān)保公司依據(jù)擔(dān)保合同代其償還的行為。

第八條 本辦法所稱代償補(bǔ)償，是指對省再擔(dān)保公司在為再擔(dān)保體系內(nèi)各融資擔(dān)保公司發(fā)生的代償進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)后給予的補(bǔ)償?shù)男袨椤?/font>

第九條 本辦法所稱再擔(dān)保業(yè)務(wù)代償率，是指當(dāng)年累計(jì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的擔(dān)保項(xiàng)目未清償金額（即貸款金額扣除債務(wù)人已清償部分）占當(dāng)年累計(jì)向省再擔(dān)保公司備案的融資擔(dān)保金額的比例。

第十條 納入代償補(bǔ)償資金支持范圍的融資擔(dān)保公司和項(xiàng)目須同時(shí)符合的基本條件。

（一）融資擔(dān)保公司須同時(shí)符合以下條件：

1、在湖南省依法注冊，經(jīng)監(jiān)管部門審核批準(zhǔn)。取得中華人民共和國融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，以小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù)，經(jīng)營1年（含1年）以上，兩年內(nèi)無不良信用記錄，經(jīng)營情況正常。

2、所開展的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)符合國家法律法規(guī)及業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定，按要求計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，不違規(guī)經(jīng)營和超范圍對外投資，無非法集資行為，未受到監(jiān)管部門處罰，或受到監(jiān)管部門處罰但已整改到位。

3、融資擔(dān)保公司的上年度再擔(dān)保業(yè)務(wù)代償率一般不超過5%。

4、公司以服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等市場主體為主業(yè)，以一個(gè)合作年度為單位，新增再擔(dān)保備案項(xiàng)目的支小支農(nóng)融資擔(dān)保金額占比不低于80%，單戶1000萬元及以下融資擔(dān)保金額占比不低于50%。

5、接受省、市（州）有關(guān)部門的指導(dǎo)和管理，按要求定期報(bào)送財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)信息。

（二）融資擔(dān)保項(xiàng)目須同時(shí)符合以下條件：

1、項(xiàng)目對應(yīng)業(yè)務(wù)應(yīng)為新發(fā)生的小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，已納入再擔(dān)保體系，不包括房地產(chǎn)、個(gè)人購房或購車等消費(fèi)提供的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，不包括對投資機(jī)構(gòu)、政府融資平臺(tái)公司、小額貸款公司、信托公司、資產(chǎn)公司等機(jī)構(gòu)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。

2、新發(fā)生的融資擔(dān)保項(xiàng)目符合小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等市場主體以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的界定標(biāo)準(zhǔn)，且單戶融資擔(dān)保金額不超過1500萬元。

3、融資擔(dān)保項(xiàng)目年化擔(dān)保費(fèi)率不高于2%。

4、代償補(bǔ)償申報(bào)金額應(yīng)真實(shí)準(zhǔn)確，按債務(wù)人未清償本金（含債權(quán)人承擔(dān)部分）申報(bào)。

第十一條 代償補(bǔ)償機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)

對于省再擔(dān)保公司與國家融資擔(dān)?；鸷献鞯脑贀?dān)保業(yè)務(wù)，省再擔(dān)保公司再擔(dān)保業(yè)務(wù)代償率在3%（含）以內(nèi)的部分，由省級及以上財(cái)政等部門單位、融資擔(dān)保公司、銀行、市縣政府分別按照40%（其中，國家融資擔(dān)保基金承擔(dān)20%、省財(cái)政承擔(dān)10%、省再擔(dān)保公司承擔(dān)10%）、30%、20%、10%的比例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)；省再擔(dān)保公司再擔(dān)保業(yè)務(wù)代償率在3%-5%（含）的部分，由省級及以上財(cái)政等部門單位、融資擔(dān)保公司、銀行、市縣政府分別按照40%（其中，國家融資擔(dān)?；鸪袚?dān)10%、省財(cái)政承擔(dān)20%、省再擔(dān)保公司承擔(dān)10%）、30%、20%、10%的比例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。

湖南省農(nóng)業(yè)信貸融資擔(dān)保有限公司（以下簡稱湖南農(nóng)擔(dān)公司）納入我省再擔(dān)保體系，湖南農(nóng)擔(dān)公司符合要求的融資擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生代償后，再擔(dān)保業(yè)務(wù)代償率在5%（含）以內(nèi)的部分，省級財(cái)政等部門單位按照20%（其中，省財(cái)政承擔(dān)10%、省再擔(dān)保公司承擔(dān)10%）的比例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。

第十二條 對國家融資擔(dān)?；馉款^推出的銀擔(dān)“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)等再擔(dān)保創(chuàng)新產(chǎn)品，再擔(dān)保業(yè)務(wù)代償率上限及計(jì)算方式、代償范圍、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例等要求按照國家融資擔(dān)?；鹣嚓P(guān)規(guī)定執(zhí)行。對于符合條件的批量擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生代償后，省級財(cái)政按照省再擔(dān)保公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例的50%給予補(bǔ)償。

第三章  代償補(bǔ)償申報(bào)程序

第十三條 融資擔(dān)保公司申請?jiān)贀?dān)保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分擔(dān)程序。符合第十條規(guī)定的融資擔(dān)保公司發(fā)生代償后，定期將申報(bào)材料報(bào)送省再擔(dān)保公司申請代償分擔(dān)。

第十四條 省再擔(dān)保公司申請省代償補(bǔ)償資金程序。符合申請代償補(bǔ)償基本條件的再擔(dān)保業(yè)務(wù)，由省再擔(dān)保公司按季度向省地方金融監(jiān)督管理局申報(bào)代償補(bǔ)償項(xiàng)目，并按規(guī)定報(bào)送相關(guān)材料，且對材料真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

第十五條 項(xiàng)目審核。省地方金融監(jiān)督管理局會(huì)同省財(cái)政廳對申報(bào)項(xiàng)目進(jìn)行匯總并審查。審查內(nèi)容包括：

（一）資格審查：申報(bào)機(jī)構(gòu)是否符合規(guī)定，申報(bào)項(xiàng)目是否符合代償補(bǔ)償資金支持范圍和條件。

（二）材料審查：報(bào)送材料是否齊全、完整，相關(guān)數(shù)據(jù)是否真實(shí)、準(zhǔn)確等。

第十六條 項(xiàng)目公示。對審查通過的代償補(bǔ)償項(xiàng)目，由省地方金融監(jiān)督管理局會(huì)同省財(cái)政廳根據(jù)審核意見，確定擬補(bǔ)償?shù)捻?xiàng)目名單和資金安排方案。擬補(bǔ)償項(xiàng)目通過省地方金融監(jiān)督管理局門戶網(wǎng)站或相關(guān)媒體向社會(huì)公示，公示期為5個(gè)工作日。

第四章  資金分配、使用和管理

第十七條 資金撥付。對于省再擔(dān)保公司申請的代償補(bǔ)償資金，由省財(cái)政廳按照審查確定的資金安排方案和預(yù)算管理相關(guān)規(guī)定撥付代償補(bǔ)償資金。

第十八條 項(xiàng)目追償。融資擔(dān)保項(xiàng)目代償由融資擔(dān)保公司負(fù)責(zé)追償，代償項(xiàng)目追償所得款在扣除代償利息和必要追償費(fèi)用后（包括但不限于訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、評估費(fèi)、拍賣費(fèi)、公告費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師費(fèi)），按照風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例及時(shí)返還各方。省再擔(dān)保公司負(fù)責(zé)督促融資擔(dān)保公司采取有效措施進(jìn)行追償，收到追償返還款后按原分險(xiǎn)比例上繳國家融資擔(dān)?；?，對應(yīng)返還省級財(cái)政部分，每年定期與省級財(cái)政進(jìn)行往來賬款核對。

第十九條 融資擔(dān)保公司在獲得風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分擔(dān)資金后應(yīng)采取有效的債務(wù)追償措施、按要求報(bào)送相關(guān)材料、及時(shí)繳回追償收入。

第二十條 代償補(bǔ)償項(xiàng)目損失核銷。對代償補(bǔ)償項(xiàng)目最終損失的核銷，按《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財(cái)金〔2017〕90號(hào)）執(zhí)行。

第二十一條 建立代償補(bǔ)償資金使用情況報(bào)告制度。省再擔(dān)保公司應(yīng)于每年度終了后3個(gè)月內(nèi)向省財(cái)政廳、省地方金融監(jiān)督管理局書面報(bào)告上一年度代償補(bǔ)償資金使用情況，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括代償補(bǔ)償項(xiàng)目具體情況、代償補(bǔ)償項(xiàng)目的追償及損失情況、上年度再擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況等。

第二十二條 績效評價(jià)。省財(cái)政廳會(huì)同省地方金融監(jiān)督管理局每年對代償補(bǔ)償資金使用管理和效益情況開展績效評價(jià)，并將評價(jià)結(jié)果作為下年度預(yù)算安排的參考依據(jù)。

第五章  監(jiān)督問責(zé)

第二十三條 省財(cái)政廳和省地方金融監(jiān)督管理局應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對代償補(bǔ)償資金的監(jiān)督。代償補(bǔ)償資金自覺接受財(cái)政、審計(jì)、監(jiān)察等部門的檢查和社會(huì)監(jiān)督。

第二十四條 對代償補(bǔ)償資金管理使用中的違法違規(guī)行為，依據(jù)《財(cái)政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號(hào)）等有關(guān)規(guī)定處理處罰。涉嫌違紀(jì)違法的，按規(guī)定移送紀(jì)檢監(jiān)察或司法機(jī)關(guān)處理。

第六章  附 則

第二十五條 本辦法自2021年1月1日起施行，有效期3年?！逗鲜∝?cái)政廳 湖南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)<湖南省融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償資金管理辦法>的通知》（湘財(cái)金〔2020〕15號(hào)）同時(shí)廢止。